Warunkiem uzyskania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej i dobrej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Ponadto wymóg związany z wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacją S jest taki, że klient musi mieć wkład własny w odpowiedniej wysokości. Jak należy go oszacować przy zakupie nieruchomości czy przy budowie lub remoncie domu?
Zasadniczo przy zaciąganiu kredytu hipotecznego zgodnie z Rekomendacją S KNF polskie banki powinny żądać od klientów ubiegających się o takie zobowiązania posiadania wkładu własnego w wysokości 20 proc. wartości kredytowanej nieruchomości. KNF dopuszcza jednak możliwość zastąpienia połowy żądanego wkładu własnego dodatkowym zabezpieczeniem, np. w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu.
Wkładem nie musi być jedynie gotówka – wiele banków akceptuje również np. wartość działki budowlanej, jaka jest własnością kredytobiorcy.
Wkład własny do kredytu hipotecznego oblicza się nie tyle od kwoty zobowiązania, jaką chcesz uzyskać – bazą jest wartość nieruchomości, na której zabezpieczony będzie kredyt udzielany przez instytucję. W zależności od tego co właściwie jest przedmiotem kredytowania, czy zakup mieszkania, budowa domu, czy też jego rozbudowa lub przebudowa, nieco inny będzie tryb obliczania wymaganego wkładu własnego:
Jeśli więc kupujesz mieszkanie w cenie 500 000 zł, to powinieneś mieć 20 proc. z takiej kwoty tytułem wkładu własnego, czyli 100 000 zł, albo 50 000 zł, a pozostałą część dodatkowo ubezpieczyć.
